Как аграрию получить кредит? - статьи - AGRObilim
agrobilimonline@gmail.com
+7 (7172) 72-86-32

Как аграрию получить кредит?

25.05.2021
0
61


В Казахстане кредитованием фермеров на растениеводство заняты следующие финансовые институты:

- АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК)

- Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства (ФФПСХ)

- Кредитные товарищества (КТ)

- Банки второго уровня (БВУ).

Финансовые организации, кредитующие аграриев в рамках программ АКК, все те же (КТ, БВУ МФО), за исключением лизинговых компаний. В 2020 году через лизинговые компании финансирование основных средств аграрного производства составило 4,5 млрд тенге.


В целом ставки и условия льготного агрокредитования во всех рассмотренных финансовых институтах практически на одном уровне.

Самая низкая ставка вознаграждения предусмотрена при финансировании по продуктам ФФПСХ (4-6% годовых), но тут есть жесткие ограничения по суммам займа, их целевому назначению, а также сроки кредитования меньшие. Большие суммы вливаний, на больший срок и с более расширенным списком целей кредитования можно получить в АКК, КТ и БВУ, но там чуть выше процентные ставки по займам и больше разного рода комиссионных выплат. Требования к залоговому обеспечению и меры оценки залога также схожи в разных финансовых институтах.


АКК

На 1 мая 2021 года АКК выдала по всем каналам продаж 122,5 млрд тенге 3 371 сельхозпроизводителю. В том числе путем прямого финансирования 33,83 млрд тенге 510 заемщикам. Через фондирование финансовых институтов: 2092 фермера были профинансированы на сумму 54,26 млрд тенге через кредитные товарищества, 679 заемщиков получили займы через микрофинансовые организации на общую сумму 3,88 млрд тенге, и 90 аграриев смогли прокредитоваться через банки второго уровня на сумму 30,5 млрд тенге.

За прошлый 2020 год по всем каналам АО «Аграрная кредитная корпорация» профинансировало 7817 СХТП на общую сумму 277,3 млрд тенге. Из этих цифр прямое кредитование через АКК составило 128,15 млрд тенге, затронуло 1665 фермеров. Через кредитные товарищества заемные средства получили 4924 сельхозпроизводителей на сумму 110,08 млрд тенге, через МФО - 1073 заемщика получили средства на сумму 3,53 млрд тенге, через банки профинансировано 128 фермеров на сумму 31 млрд тенге, по линии лизинговых компаний финансовые вливания получили 27 сельхозпроизводителей на сумму 4,5 млрд тенге.

Добавим сразу, получить заемные средства не смогут те заявители, которые имеют налоговую задолженность, судебные решения и исполнительные производства о взыскании задолженности, длительные просрочки по действующим кредитам.

Для проведения весенних полевых и уборочных работ АКК предлагает фермерам программу кредитования «Кен Дала». Ее условия следующие.

Программа «Кен Дала»

Сумма кредита

от 1 млн тенге

верхней границы этой суммы нет

Целевое назначение

Заём можно взять на пополнение оборотных средств для проведения весенних полевых и уборочных работ. Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

Целевые расходы включают:

- приобретение ГСМ, семян, пестицидов, удобрений, запасных частей на технику;

- приобретение инструментов для МТМ, для охраны труда и техники безопасности, хозтоваров и инвентаря, продуктов для столовой для рабочих;

- приобретение услуг по ремонту техники, аренде техники, перевозке, медосмотру персонала, хранению дизтоплива, семенной инспекции, элеваторов, по сертификации зерна

- оплата страхования в растениеводстве, заработной платы рабочих, налогов и отчислений, обязательных платежей;

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств составляет 1,5% годовых

 

Срок кредитования

До 1 декабря

менее одного года

Обеспечение

Кредит выдается под гарантию банка второго уровня

за гарантией нужно обратиться в банк, там возьмут в залог имущество заемщика и оплату за гарантию в размере 3-4% от суммы займа


Следующая программа кредитования называется «Экономика простых вещей», здесь растениеводы могут взять займы не только на оборотные средства, но и на покупку основных средств производства, модернизацию и реконструкцию объектов хозяйствования, строительно-монтажные работы.

 

Программа «Экономика простых вещей»

Сумма кредита

от 1 млн тенге

верхней границы этой суммы в цифрах нет, ограничивается потребностью и рентабельностью проекта

Целевое назначение

Заём можно взять на приобретение основных средств и на пополнение оборотных средств.

 

Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

- приобретение основных средств, в том числе модернизацию объектов хозяйствования;

- осуществление строительно-монтажных работ и реконструкции объектов

- приобретение оборотных средств

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств при прямом финансировании АКК составляет 15% годовых

С учетом государственного субсидирования ставки вознаграждения (9-10% возмещает государство) конечный процент по займу составит:

- на приобретение основных средств и строительных работ – 5%;

- на пополнение оборотных средств – 6%

Срок кредитования

При приобретении основных средств – до 120 месяцев;

при пополнении оборотных средств – до 36 месяцев

При приобретении определенных основных средств есть льготный период погашения основного долга

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, право землепользования и прочие активы берут в залог. Есть возможность предоставить в залог приобретаемое на средства займа имущество

Есть также схожая с ЭПВ программа «Агробизнес». В рамках этой программы кредитования займы на растениеводство можно получить напрямую от АКК и через иные финансовые организации. Условия при прямом финансировании в АКК следующие.

Программа «Агробизнес»

Сумма кредита

от 1 млн тенге;

на инвестиционные проекты от 50 млн тенге

верхней границы этой суммы в цифрах нет, ограничивается потребностью и рентабельностью проекта

Целевое назначение

Заём можно взять на приобретение основных средств и на пополнение оборотных средств.

На рефинансирование ссудной задолженности.

На инвестиционные цели.

Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

- приобретение основных средств, в том числе модернизацию объектов хозяйствования;

- осуществление строительно-монтажных работ и реконструкции объектов

- приобретение оборотных средств

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств при прямом финансировании АКК составляет от 6 до 17% годовых, в зависимости от источника поступления средств

С учетом государственного субсидирования ставки вознаграждения конечный процент по займу составит:

- на приобретение основных средств и строительных работ – 7%;

- на пополнение оборотных средств – 12%

Срок кредитования

При приобретении основных средств – до 120 месяцев;

при пополнении оборотных средств – до 48 месяцев;

при освоении инвестиционного проекта из средств Национального фонда – до 144 месяцев

Предусмотрен льготный период погашения основного долга от 12 до 36 месяцев в зависимости от источника заемных ресурсов

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, право землепользования и прочие активы берут в залог. Есть возможность предоставить в залог приобретаемое на средства займа имущество

В линейке каналов продаж АКК существует программа «Агротехника». Программа кредитования разработана специально для приобретения сельхозпроизводителями сельскохозяйственной техники и автотранспортных средств. В рамках программы «Агротехника» кредитует заемщиков напрямую и фондирует для данных целей лизинговые компании и кредитные товарищества.

Программа «Агротехника»

Сумма кредита

от 1 млн тенге;

на инвестиционные проекты от 50 млн тенге

верхней границы этой суммы в цифрах нет, ограничивается потребностью и рентабельностью проекта

Целевое назначение

Заём можно взять на приобретение технических и транспортных средств за исключением легкового автотранспорта.

Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

 приобретение сельскохозяйственной техники, спецтехники, автотранспорта, оборудования;

 

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств при прямом финансировании АКК составляет от 15-16 % годовых

С учетом государственного субсидирования ставки вознаграждения конечный процент по займу составит 6%

Срок кредитования

От 60 до 84 месяцев в зависимости от источника заемных ресурсов

Предусмотрен льготный период погашения основного долга до 12 месяцев

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, право землепользования и прочие активы берут в залог. Есть возможность предоставить в залог приобретаемое на средства займа имущество

Сроки рассмотрения заявок на кредиты и кредитные продукты, по словам самих представителей АКК краткие, в течение 1-2 недель могут рассмотреть заявку и вынести решение о финансировании. На сроки получения займа, в первую очередь, влияет соответствие всех правоустанавливающих документов на залоги требованиям действующего законодательства и залоговой политике АКК. Если у претендента на кредит есть неточности, несоответствия, ошибки в документах на залог, то ему следует приготовиться их исправлять в государственных регистрирующих органах, ЦОНах и прочих. А это займет немалое время. Также длительное время у некоторых заемщиков занимает составление финансовой отчетности, баланса, иной информации о своем бизнесе.


ФФПСХ

Здесь получить заемные ресурсы на развитие растениеводческой деятельности могут не только действующие предприниматели, но и начинающие «стартаперы», а также малоимущие и безработные селяне, многодетные матери, жители сел, малых и моногородов. Условием для участия в финансировании – является отсутствие иных и/или дополнительных источников заработка у самозанятых и начинающих заемщиков, кроме предпринимательских. Рассмотрим их продукты.

Основное требование к заемщикам – отсутствие у него налоговой и просроченной задолженности, судебных решений и исполнительных производств о взыскании задолженности. Дополнительное требование для начинающих предпринимателей, желающих получить заём – наличие сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства, либо защита своего бизнес-проекта в рамках проекта «Бастау Бизнес».

ФФПСХ кредитует в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» на развитие растениеводства на следующих условиях.

Программа «Енбек» на цели развития растениеводства

Сумма кредита

до 6 млн тенге

Целевое назначение

Пополнение оборотных средств

приобретение лишь материалов на проведение весенних полевых и уборочных работ (ГСМ, семена, удобрения, пестициды)

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств 6 % годовых;

Для заемщиков из малообеспеченных или многодетных семей – 4% годовых

Срок кредитования

Срок 1 транша – не более 12 месяцев

Срок кредитной линии – не более 3 лет

Заемщик может открыть кредитную линию на 3 года, оформить залог и в течение 3 лет получать займы на каждый вегетационный сезон. Возврат основного долга осуществляется в конце года

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, и прочие активы берут в залог. Недвижимость не старше 60 лет. Движимое имущество в зависимости от срока эксплуатации и страны производителя.

Требования к заёмщикам

Кредитуются лица, не достигшие пенсионного возраста

Наличие у заёмщика права землепользования на посевные участки

 

Условие выдачи займа

Действующие предприниматели, срок госрегистрации которых составляет более 3 лет на момент обращения закредитом, должны создать не менее 1 постоянного рабочего места

В рамках программы кредитования «Енбек» есть инструмент кредитования на развитие предпринимательства в сёлах и малых городах на создание и расширение сельскохозяйственных и несельскохозяйственных видов бизнеса.

Программа «Енбек» на развитие предпринимательства в селах и малых городах

Сумма кредита

до 6 млн тенге

До 10 млн тенге с учетом якорной кооперации

Целевое назначение

Приобретение основных средств;

пополнение оборотных средств

приобретение техники, оборудования, оборотных средств на сельскохозяйственный бизнес

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств 6 % годовых;

Для заемщиков из малообеспеченных или многодетных семей – 4% годовых

Срок кредитования

- не более 5 лет;

- для заемщиков из малообеспеченных или многодетных семей – не более 6,5 лет;

- на пополнение оборотных средств – не более 3 лет

льготный период по погашению основного долга – не более 1 года;

льготный период по погашению вознаграждения по займу – не более 6 месяцев

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, и прочие активы берут в залог. Недвижимость не старше 60 лет. Движимое имущество в зависимости от срока эксплуатации и страны производителя.

Требования к заёмщикам

Кредитуются лица, не достигшие пенсионного возраста

Условие выдачи займа

Действующие предприниматели, срок госрегистрации которых составляет более 3 лет на момент обращения за кредитом, должны создать не менее 1 постоянного рабочего места

В рамках той же программы «Енбек» есть еще один канал финансирования – на хранение и переработку сельскохозяйственной продукции. Оборудование и технику для хранения и переработки сельскохозяйственных культур можно приобрести в кредит согласно данному продукту ФФПСХ. Но, пока эта программа не пользуется популярностью у фермеров, наверное, дело в ограниченной сумме займа. Сейчас оборудование стоит дороже, чем суммы кредитования, которые предлагаются.

Программа «Енбек» на хранение и переработку сельхозпродукции

Сумма кредита

до 15 млн тенге

 

Целевое назначение

Приобретение техники и/или оборудования для заготовки и/или переработки продукции агропромышленного комплекса;

Пополнение оборотного капитала

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств 6 % годовых;

Для заемщиков из малообеспеченных или многодетных семей – 4% годовых

Срок кредитования

- не более 5 лет;

- для заемщиков из малообеспеченных или многодетных семей – не более 6,5 лет;

- на пополнение оборотных средств – не более 2 лет

льготный период по погашению основного долга:

- не более 2 лет при приобретении техники и оборудования;

- не более 6 месяцев при пополнении оборотного капитала;

льготный период по погашению вознаграждения по займу:

- не более 1 года при приобретении техники и оборудования;

- не более 6 месяцев при пополнении оборотного капитала

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

Движимое и недвижимое имущество заемщика, и прочие активы берут в залог. Недвижимость не старше 60 лет. Движимое имущество в зависимости от срока эксплуатации и страны производителя.

Требования к заёмщикам

Кредитуются лица, не достигшие пенсионного возраста

Условие выдачи займа

Действующие предприниматели, срок госрегистрации которых составляет более 3 лет на момент обращения за кредитом, должны создать не менее 1 постоянного рабочего места

 

Банк второго уровня

Банки второго уровня (БВУ) – это основные финансирующие организации по своей сути. Но, эти структуры часто обвиняют в некотором уклонении от кредитования агропромышленного комплекса, якобы банки не охотно связываются с фермерами. Хотя аграрии среди постоянных заёмщиков в банках все же есть. БВУ кредитуют средства, фондированные им от Аграрной кредитной корпорации, и ресурсы собственного фонда банка.

БВУ не финансируют начинающих фермеров, а лишь действующих не менее 3 лет до момента обращения за кредитом. Сельхозпроизводитель, желающий получить кредит в банке должен иметь стабильное и прибыльное хозяйствование, урожайность культур за три последних года должна прослеживаться по статистическим и финансово-хозяйственным отчетам. Не кредитуются предприниматели, имеющие налоговую задолженность, судебные и исполнительные производства о взыскании долгов, не допустимую кредитную историю.

Кредитные эксперты оценят состояние потенциального заемщика на основе его отчетности, бухгалтерских и зерновых балансов, и вынесут решение о продолжении работы с ним по финансированию.

Уже известную читателю программу кредитования «Кен Дала» реализуют и БВУ на финансирование весенних полевых и уборочных работ по следующим условиям.

 

Программа «Кен Дала» при финансировании через БВУ

Сумма кредита

Сумма соответствует потребностям фермеров в расходах на посев сельхозкультур.

Программой предусмотрены разные условные суммы затрат на производство различных культур на 1 гектар. Исходя из этой суммы и финансируемой площади высчитывается предельно допустимая сумма кредитования.

Целевое назначение

Заём можно взять на пополнение оборотных средств для проведения весенних полевых и уборочных работ.

Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

Целевые расходы включают:

- приобретение ГСМ, семян, пестицидов, удобрений, запасных частей на технику;

- приобретение инструментов для МТМ, для охраны труда и техники безопасности, хозтоваров и инвентаря, продуктов для столовой для рабочих;

- приобретение услуг по ремонту техники, аренде техники, перевозке, медосмотру персонала, хранению дизтоплива, семенной инспекции, элеваторов, по сертификации зерна

- оплата страхования в растениеводстве, заработной платы рабочих, налогов и отчислений, обязательных платежей;

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств составляет 5% годовых

Срок кредитования

До 1 декабря

Срок менее одного года

Погашение основного долга осуществляется единовременным платежом в конце срока кредита

График погашения процентов по займам – в августе, сентябре, октябре.

Обеспечение

Залоговое обеспечение согласно залоговой политике банка

В качестве залога рассматриваются:

- 70% - право землепользования, недвижимое имущество заемщика, в том числе в сельской местности (склады, зерноток, строения, земли);

- 30% движимое имущество (транспорт, техника).

Также банки кредитуют фермеров на приобретение основных средств, модернизацию, постройку и реконструкцию объектов агропромышленного комплекса.

Программа «Экономика простых вещей», Программа «Агробизнес» при финансировании через БВУ

Сумма кредита

Рассматривается индивидуально в зависимости от конкретной цели приобретения объекта

Целевое назначение

Заём можно взять на приобретение основных средств

 

Целевое расходование средств заемщик должен подтвердить документально.

- приобретение основных средств, в том числе модернизация объектов хозяйствования;

- осуществление строительно-монтажных работ и реконструкции объектов

Ставка кредитования

Процент за использование заемных средств составляет 13-14% годовых

С учетом государственного субсидирования ставки вознаграждения (9-10% возмещает государство) конечный процент по займу составит:

- на приобретение основных средств и строительных работ – 4-6%-

Срок кредитования

От 3 до 7 лет

Предусмотрен льготный период погашения основного долга и вознаграждения в соответствии со спецификой поступления доходов фермеров

Обеспечение

Залоговое обеспечение возврата займа обязательно требуется

В качестве залога рассматриваются:

- 70% - право землепользования, недвижимое имущество заемщика, в том числе в сельской местности (склады, зерноток, строения, земли);

- 30% движимое имущество (транспорт, техника).

Есть возможность предоставить в залог приобретаемое на средства займа имущество

- до 50% в определенных случаях принимается гарантия ФФПСХ и фонда Даму

 

КТ

Кредитные товарищества находятся в каждом районе нашей страны или почти в каждом. По информации АКК в 158 районах республики действует 205 КТ. Преимущество КТ их в местонахождении, фермерам, главам крестьянских хозяйств и сельхозпроизводителям не нужно ехать в областной центр, кредит можно оформить в районе. Но, для этого заемщику нужно стать участником КТ.

КТ кредитуют лишь своих участников, сельхозпроизводитель должен войти в состав учредителей кредитного товарищества для получения займа от него. Для этого нужно обратиться в КТ с точно определённой целью получения заемных ресурсов: приобретение сельхозтехники, скота, оборотных средств и так далее. Поскольку все КТ имеют организационно-правовую форму Товарищества с ограниченной ответственностью, то следует внести денежный вклад в уставный капитал КТ. Размер уставного вклада - не менее установленного законом (100 МРП) либо согласно устава КТ. Размер вклада имеет значение для размера кредита, соотношение вклад: кредит следующее - от 1:15 до 1:22 в зависимости от рейтинга КТ. Если вклад в КТ составляет 1 млн тенге, то сумма кредита от 15 до 22 млн. Вопрос о принятии нового участника КТ решается Общим собранием участников КТ или правлением КТ. После положительного решения по вопросу принятия в состав, новый участник присоединяется к учредительному договору КТ или вносятся дополнения в реестр (в тех КТ кто пользуется услугами реестродержателя в лице Единого депозитария ценных бумаг). После перерегистрации КТ в органах юстиции, либо внесения нового участника в реестр, заявитель считается участником КТ.

КТ кредитуют фермеров по всем тем же программам, что и АКК и по аналогичным условиям (см выше раздел АКК).

 

***

 

Выше рассмотрены все возможные в нашей стране источники финансирования производства растениеводческой продукции. Приведенные условия кредитования можно назвать обобщенными, поскольку получение займа – процедура индивидуальная, зависит от множества субъективных факторов и характеристик аграрного производства. Прямое общение фермера с финансовым институтом, конечно, даст больше точной информации о возможностях финансирования.

В следующей публикации разберем все возможности льготного кредитования животноводства

 

 


0 комментариев

Icon
Чтобы оставлять комментарии Войдите или зарегистрируйтесь